Digitale Finanzierung: Wie Unternehmen unabhängig von Banken bleiben
Unternehmen stehen vor immer größeren Herausforderungen, wenn es um ihre Finanzierung geht. Banken setzen zunehmend strengere Bedingungen für Kredite, verlangen hohe Sicherheiten und sind oft nicht flexibel genug, um den dynamischen Bedürfnissen der Wirtschaft gerecht zu werden. Dazu kommt eine häufig veraltete IT-Infrastruktur, die Prozesse unnötig verlangsamt.
Laut dem KfW-Mittelstandspanel 2024 ist der Umsatz mittelständischer Unternehmen im Jahr 2023 real um zehn Prozent gesunken. Diese Entwicklung zeigt, wie dringend Unternehmen auf neue Finanzierungswege angewiesen sind, um ihre Liquidität zu sichern und weiterhin investieren zu können.
Eine Lösung bietet die digitale Finanzierung. Jürgen Cujé, Unternehmensberater und Gründer von CujéConsult, zeigt, wie Unternehmen mit innovativen Finanzierungsmodellen flexibel bleiben – ganz ohne Abhängigkeit von Banken.
Warum traditionelle Bankfinanzierung immer schwieriger wird
Früher war es für Unternehmen selbstverständlich, sich bei Kapitalbedarf an eine Bank zu wenden. Doch heute stehen sie dort oft vor verschlossenen Türen:
- Lange Kreditprüfungen – Banken brauchen oft Wochen oder Monate, um Kreditanträge zu bearbeiten.
- Hohe Sicherheiten – Unternehmen müssen zunehmend Vermögenswerte hinterlegen, um überhaupt eine Finanzierung zu erhalten.
- Fehlende IT-Anbindung – Viele Banken sind digital nicht gut aufgestellt, sodass Prozesse ineffizient und langsam bleiben.
- Strengere regulatorische Vorgaben – Die Bankenregulierung wurde in den letzten Jahren deutlich verschärft, was die Vergabe von Krediten erschwert.
Viele Unternehmen erkennen daher, dass sie nach neuen Wegen suchen müssen, um flexibel zu bleiben. Digitale Finanzierungslösungen bieten hier eine attraktive Alternative.
Digitale Finanzierung: Schneller, flexibler, unabhängig
Die Digitalisierung hat den Finanzierungsmarkt revolutioniert. Unternehmen können mittlerweile auf zahlreiche bankenneutrale Finanzierungsmöglichkeiten zugreifen, die schneller und oft günstiger sind. Jürgen Cujé und sein Team von CujéConsult unterstützen Unternehmen dabei, diese Möglichkeiten optimal zu nutzen.
Hier sind fünf bewährte digitale Finanzierungsmodelle, die Unternehmen helfen, ihre Liquidität zu sichern:
1. Digitale Debitoren-Finanzierung – schneller ans Geld kommen
Einer der größten Liquiditätsfresser in Unternehmen sind lange Zahlungsziele. Viele Firmen müssen 30, 60 oder sogar 90 Tage auf die Begleichung ihrer Rechnungen warten.
Mit digitaler Debitoren-Finanzierung, auch Factoring genannt, können Unternehmen ihre offenen Forderungen an einen Finanzdienstleister verkaufen und erhalten das Geld sofort.
Diese Lösung sorgt nicht nur für eine stabile Liquidität, sondern schützt auch vor Zahlungsausfällen. Ein Handwerksbetrieb, der eine Rechnung über 50.000 Euro ausstellt, muss beispielsweise nicht zwei Monate auf die Zahlung warten, sondern kann den Betrag innerhalb von 24 Stunden erhalten.
Quelle: Billie.io – So funktioniert digitales Debitorenmanagement
2. Mietkauf – Investitionen ohne hohe Kapitalbindung
Maschinen, Fahrzeuge oder IT-Systeme sind teuer, aber für den Geschäftsbetrieb oft unerlässlich. Mietkauf bietet hier eine clevere Lösung.
Unternehmen zahlen monatliche Raten für eine Investition und gehen am Ende der Laufzeit automatisch in den Besitz des Gegenstands über. So sind Investitionen ohne hohe Einmalzahlung möglich, und die Liquidität bleibt erhalten.
Ein Logistikunternehmen, das eine neue LKW-Flotte benötigt, kann durch Mietkauf die Anschaffungskosten über mehrere Jahre verteilen und behält somit finanzielle Spielräume.
Quelle: Teylor.com – Mietkauf als smarte Finanzierungslösung
3. Bestellerkredite – Finanzierung für Exporteure
Internationale Geschäfte sind oft mit langen Zahlungsfristen verbunden. Besonders kleine Unternehmen können es sich nicht leisten, monatelang auf Zahlungen aus dem Ausland zu warten.
Bestellerkredite ermöglichen es deutschen Unternehmen, ihren ausländischen Kunden eine Finanzierung anzubieten. Während der Kunde in Raten zahlt, erhält der Exporteur den vollen Betrag sofort. Das senkt das Risiko und steigert die Wettbewerbsfähigkeit auf internationalen Märkten.
Quelle: Euler Hermes – Exportfinanzierung im Mittelstand
4. Crowdlending – Kredite ohne Banken
Statt einen Kredit bei einer Bank aufzunehmen, können Unternehmen Kapital direkt von privaten Anlegern erhalten. Diese Methode nennt sich Crowdlending und funktioniert über Online-Plattformen.
Das Geld kommt von vielen einzelnen Investoren, die gemeinsam eine Finanzierung bereitstellen. Dies sorgt für schnelleren Zugang zu Kapital, flexiblere Konditionen und oft bessere Zinssätze als bei Banken.
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